[책리뷰] MONEY 부의 거인들이 밝히는 7단계 비밀 - 은퇴 설계를 위한 바이블?

안녕하세요 파이어맨입니다.

 

오늘은 MONEY 책에 대한 리뷰를 하려고 합니다. 

올웨더 포트폴리오 때문에

한번 봐야지 하다가 이제야 보았네요.

 

MONEY 국내도서 저자 : 토니 로빈스(Tony Robbins) / 조성숙역 출판 : 알에이치코리아(RHK) 2015.08.14 상세보기

 

MONEY 책에 대한 감상

책 제목만 봤을 때는

돈을 어떻게 버는지에 대한

내용일 거라고 추측하였습니다.

책을 보니 단순히 돈 버는 것뿐 아니라

일반인들이 어떻게 은퇴설계를 해야 하는지를

정리되어 있어 정말 좋았습니다.

 

경제적 자유를 넘어 인생의 자유를 향해

 

 

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MONEY 머니 책 목차

MONEY 머니

감수자의 글 / 돈이라는 게임을 마스터하는 법
소개의 글 / 그들만 아는 돈의 비밀이 드러난다
들어가는 글 / 경제적 자유를 넘어 인생의 자유를 향해

1부 머니게임에 참가한 것을 환영합니다
Chapter 1 당신의 돈이고 당신의 인생이다. 주도권을 되찾으라
Chapter 2 재무적 자유에 이르는 7단계 성공 계단: 평생 수입원을 창출하라
Chapter 3 부를 창출하는 진짜 힘에 발동을 걸자
Chapter 4 돈의 주인이 되어라! 부수고 나갈 때가 되었다

2부 규칙을 파악한 후 게임에 뛰어들어라
Chapter 1 7가지 잘못된 통념을 부수고 털어내라
Chapter 2 통념 1. “맡기세요. 우리는 시장을 이길 수 있습니다.”
Chapter 3 통념 2. “수수료요? 얼마 안 돼요!”
Chapter 4 통념 3. “수익이요? 보여드리는 수치 그대로입니다.”
Chapter 5 통념 4. “저는 당신을 도와주러 온 주식 중개인입니다.”
Chapter 6 통념 5. “나는 연금이 싫으니까 너도 당연히 그래야 해.”
Chapter 7 통념 6. “큰 보상을 얻으려면 이런 위험쯤은 감수해야죠!”
Chapter 8 통념 7. “나는 안 돼. 여기서 그만두는 게 좋아.”

3부 게임의 승리 가능성을 높여라
Chapter 1 당신의 꿈의 가격은 얼마인가?
Chapter 2 자신에게 맞는 은퇴 설계를 하라
Chapter 3 속도 높이기 1. 저축을 늘리고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 4 속도 높이기 2. 소득을 올리고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 5 속도 높이기 3. 수수료? 세금을 줄이고 그 차액만큼 더 투자하라
Chapter 6 속도 높이기 4. 수익률을 높여 승리를 앞당겨라
Chapter 7 속도 높이기 5. 당신의 삶과 생활방식을 영원히 바꿔라

4부 평생을 좌우할 가장 중요한 투자 결정을 내려라
Chapter 1 궁극의 버킷리스트, 자산배분
Chapter 2 승리를 위한 판, 위험/성장 버킷
Chapter 3 오늘을 위한 부, 드림 버킷
Chapter 4 타이밍이 전부인가?

5부 번영만 존재하는 평생소득 계획을 설계하라
Chapter 1 완전무결한 올웨더 투자 전략
Chapter 2 폭풍우를 이긴 수익률과 탁월한 결과
Chapter 3 자유를 위해 평생소득을 설계하라
Chapter 4 소득이 결과이다
Chapter 5 우리도 이용할 수 있는 슈퍼리치들의 비밀

6부 0.001퍼센트처럼 투자하라
Chapter 1 부의 거인들을 만나다
Chapter 2 ‘칼 아이컨’ 우주의 지배자
Chapter 3 ‘데이비드 스웬슨’ 239억 달러짜리 봉사활동
Chapter 4 ‘존 C. 보글’ 투자계의 선봉장
Chapter 5 ‘워런 버핏’ 오마하의 현인
Chapter 6 ‘폴 튜더 존스’ 현대판 로빈 후드
Chapter 7 ‘레이 달리오’ 모든 계절을 준비하는 남자
Chapter 8 ‘메리 캘러핸 어도스’ 2조 5천억 달러의 여인
Chapter 9 ‘T. 분 피컨스’ 부자가 되어 베풀려고 태어난 남자
Chapter 10 ‘카일 바스’ 위험 관리의 대가
Chapter 11 ‘마크 파버’ 닥터 둠이라 불리는 억만장자
Chapter 12 ‘찰스 슈워브’ 만인의 주식 중개인
Chapter 13 ‘존 템플턴 경’ 20세기 가장 위대한 투자자

7부 실행하고 즐기고 나누라
Chapter 1 미래는 우리가 생각하는 것보다 밝다
Chapter 2 열정이 가득한 부
Chapter 3 마지막 비밀

부록 / 7단계 성공 계단을 실천하기 위한 체크리스트
감사의 글

 

 

 

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세부 내용 정리

1부 머니게임에 참가한 것을 환영합니다

시작부터 돈의 의미에 대해서 설명합니다. 

돈은 돈 자체의 의미보다 

이용했을 때 의미가 있습니다.

그리고 그것을 어떻게 이용하는지가

중요합니다.

돈을 버는 기계같이 사느냐

돈에 주도권을 가지고 사느냐.

우리가 쫒는 것은 돈이 아니다.
우리가 쫒는 것은 느낌이나 감정이다. 
우리는 돈으로 다음과 같은 감정을 
만들 수 있다고 "생각"한다.

역량이 강화되었다는 느낌
자유의 느낌
안전의 느낌
사랑하는 사람과 가난한 사람을 도울 수 있다는 느낌
선택권이 있다는 느낌
'제대로 사는 것' 같은 느낌

 

인간이 원하는 6가지 니즈

1. 확실성과 위안
2. 불확실성과 다양성
3. 남다름
4. 사랑과 연결
5. 성장
6. 공헌

인간은 위의 6가지를 원하지만

꼭 돈으로 위의 6가지를 채울 필요는 없습니다.

돈은 6가지 욕구 중

여러 개를 채울 수 있는 수단이지만

유일한 수단은 아닙니다.

 

 

 

그리고 위의 요구를 위해서 

돈은 필요하고 

그 돈을 위해서

결국은 궁금의 ATM 기계를

만들어야 합니다.

현재는 자신이 일해서 돈을 벌지만

은퇴 후에는 자동으로

돈이 들어오는

시스템을 구축해야 합니다.

 

이 것을 위해서 책에서 예기하는 것은

연금저축계좌입니다.

 

 

 

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2부 규칙을 파악한 후 게임에 뛰어들어라

2부에서는 펀드에 대해서 얘기합니다.

현재 금융시장에서 개인투자자의 

불합리성을 설명합니다.

 

뮤추얼펀드의 실체

1. 수익이 나거나 손실이 나도

수수료를 가져간다.

2. 시장(인덱스)을 이기는 펀드는 극소수다.

3. 수익률이 좋은 펀드도 

다음 해에 수익률이 좋을지 알 수 없다.

4. 펀드 수익률은 수수료를 제외하기 전이라

수수료를 빼면 시장보다 수익률이 적다.

5. 내부자(펀드매니저)도 자신의 펀드를

가입하지 않는다.

6. 주식 중개인은 펀드를 팔아서

돈을 벌지 고객의 수익에 관심이 없다

 

 

결국 수수료가 낮고

손실확률이 낮으면서

수익이 높은 상품을 찾아야 합니다.

 

하나의 예로 아래의

상품을 얘기하는데

한국에는 없는 것 같네요.ㅠㅠ

 

1. 구조화채권(structured notes)

2. 시장연동 CD

3. 보장성 지수형 연금보험

 

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3부 게임의 승리 가능성을 높여라

 1부에서 얘기한 것처럼

돈을 버는 이유는

원하는 6가지 니즈에 대한

감정을 얻기 위해서입니다.

 

그럼 돈을 버는 목적을 달성하기 위해서

그 니즈(꿈)를 구체화해야 하며

5가지 재무적 꿈을

이해해야 합니다.

 

 

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1 단계 재무적 안전

최소한의 한 달 지출이 보장되는 단계

 

1) 임대료/주택융자 원리금 상환: 월__원

2) 식품 및 생필품 : 월 __원

3) 가스, 전기, 수도, 전화 : 월 __원

4) 교통비 : 월 __원

5) 보험료 : 월 __원

월별 기본 생활비 총액 : (기본 생활비 총액) X12 = 연 생활비

 

연금계좌에서 저비용 인덱스펀드에

투자하면 연 6% 수익률이 나오므로

연 6% 수익률이 연생 활비보다 크면

재문적 안전을 달성하는데 필요한 금액이다.

% 저는 물가상승률도 생각해서 해야 한다고 생각되네요.

 

 

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2 단계 재무적 활력

제무적 안정에서 즐거움을 위한

몇 가지 소비가 가능한 상태 

 

1) 매달 의류비로 지출하는 금액의 절반: 월__원

2) 매달 외식과 오락비로 지출하는 금액의 절반: 월__원

3) 소소한 취미생활이나 작은 사치에 들어가는 금액의 절반: 월__원

4) 활력을 얻기 위해 벌어야 하는 추가적인 월수입 총액: 월__원

5) 재무적 안전을 누리기 위해 필요한 금액: 월__원

6) 재무적 활력에 필요한 총금액(1~5번까지 금액의 합):월__원

 

6번 * 12 하면 1년에 필요한 금액이 나옵니다.

연금계좌의 필요한 금액은 6% 연 수익률로 계산합니다.

 

 

 

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3단계 재무적 독립

오늘과 똑같은 생활을 유지하는데 

일을 하지 않아도 되는 상태

 

1) 현재 1년 동안 지출하는 비용: 년__원

 

 

 

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4단계 재무적 자유

오늘 누릴 수 있는 것을 미래에도 다 누릴 수 있으며,

일하지 않아도 의미를 부여해주는

소소한 사치품 2~3개 구입하기에

충분한 재무 상황

 

1) 재무적 독립 + 매달 기부액 +사치품 2개 

 

 

 

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5단계 절대적 재무적 자유

다시는 물질적인 부족함을 느끼지 않게 풍족한 사항

 

1) 재무적 자유 금액 + 사치품 추가 3개

 

 

 

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위의 재무적 안전부터

재무적 자유를 정할 때

중요한 것은

솔직해야 한다는 것이다.

재무적 자유는 자신을 위해서

하는 것이기 때문에 

남의 눈치를 보면서 과장하거나 

보수적으로 해서는 안된다.

 

확실히 알아야 한다.
중요한 것은 돈이 아니다.
중요한 것은 선택이고 자유이다.
다른 누구도 아닌 스스로 정한 기준에
맞게 사는 것이 중요하다.

자신의 연금저축 계획을 세워서

연복리 6~10%를 잡고 

재무적 안정~ 재무적 자유를 

얻어서 은퇴할 수 있는 시기를

계산해 보는 것이 좋을 것 같았습니다.

자신의 은퇴계획을 

정확히 알고 사는 것은

삶의 안정을 줄 수 있습니다.

 

 

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4부 평생을 좌우할 가장 중요한 투자 결정을 내려라

 

재무적 성공 가능성을 높여주는 도구

1. 증권 선택 : 종목 선택

2. 시장 타이밍 : 시장의 방향을 예측해 매매시점을 노리는 단기 베팅

3. 자산배분 : 분산투자를 위한 장기전략

 

시장 타이밍을 위해서

개인투자자는 적립식 투자를 해야 합니다.

 

3가지 중에 가장 중요한 것은 

자산배분입니다. 

 

아래는 데이비드 시 웬슨의

자산배분 포트폴리오입니다.

 

데이비드 스웬슨의 포트폴리오

국내 주식 : 20%

해외주식 : 20%

이머징 주식시장 : 10%

REITs(부동산 투자신탁) : 20%

장기 미국채 : 15%

TIPS(물가연동 국채) : 15%

 

 

 

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5부 번영만 존재하는 평생소득 계획을 설계하라

올웨더[올 시즌] 포트폴리오 

경제를 4계절로 나눠서 

각 단계별 상승 자산들을

모두 구매하는 전략

구분	경재성장	인플레이션
증가	주식 회사채,원자재상품/금	원자재상품/금 물가연동채권(TIPS)
하락	미국채 TIPS	미국채 주식

올 시즌 자산배분 비율

주식 : 30%

중기채[7~10년 물] : 15%

장기채[20~25년] : 40%

금 : 7.5%

원자재 : 7.5%

 

비율별 분배

구분	경재성장	인플레이션
증가	45%	15%
하락	55%	85%

 

 

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6부 0.001퍼센트처럼 투자하라

미국의 대표 투자자들에게

개인투자자들이 할 수 있는 투자방법에 대해서

물어봅니다.

투자자별 몇 사람은 다른 얘기를 하지만

대부분 아래와 같이 얘기했다고 합니다.

1. 손실을 보지 말아야 한다.
2. 인덱스 ETF를 해야 한다.
3. 자산배분을 해야 한다.

 

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7부 실행하고 즐기고 나누라

자신이 진정으로 추구하는 것이 무엇인지 잊어서는 안 된다.

우리는 기쁨, 자유, 안전, 사랑을 추구한다.

은행 잔고나 자산규모만으로 

우리의 영혼 깊숙이 존재하는 진정한 부를 측정할 수 없다.

 

풍요로운 삶의 마지막 비밀은

즐기고 나누는 삶이다.

 

 

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돈을 모아야 하는 이유에서

경제적 자유를 누리기 위한 계획과

거기에 대한 실용적인 투자방법까지

많은 내용을 이해하였습니다. 

 

그런데 아이러니하게 

풍요롭고 행복한 삶을 위해서는

즐기고 나누는 삶이었다는 거네요~

 

경제적 안정에서 경제적 자유까지

계산을 해봐야 할 것 같습니다. 

 

긴 글 읽어 주셔서 감사합니다. 

 

인스타그램 : www.instagram.com/fireman_oh